大学商业银行经营管理上册《操作风险与合规管理》练习题

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本单元考点（4 个）

操作风险类型与特征操作风险资本计量方法合规管理与合规文化建设反洗钱监管要求

本单元练习题（27 题）

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1. 某商业银行发现，同一客户通过多个关联账户在短期内分拆转入资金，随后迅速转出，交易与其已知经营情况明显不符；各笔交易均未达到大额交易报告标准，客户还要求银行不要上报。银行应如何处理？ A. 仅因单笔金额未达标准而不作报告　B. 依法及时提交可疑交易报告，且不得向客户泄露报告事项　C. 先告知客户已被列为可疑，再决定是否报告　D. 待累计金额达到大额交易标准后才提交可疑交易报告

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2. 某银行监测到客户甲通过新开账户接收与其职业和资金来源明显不相称的款项，随后按指令迅速转至多个无明显业务关联的账户。单笔金额均未达到大额交易报告标准，客户解释含糊。银行经分析认为交易可疑。依反洗钱监管要求，银行应及时向中国反洗钱监测分析中心提交____，不得以未达到大额交易标准为由免除该义务。

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3. 某商业银行合规部对上季度全行操作风险事件进行归类统计：内部欺诈事件涉案金额占比为40%，外部欺诈事件占比为30%，客户、产品及业务活动流程缺陷类事件占比为20%，其余为执行、交割及流程管理类事件。若上季度操作风险事件涉案总金额为2.5亿元，且执行、交割及流程管理类事件的涉案单笔平均金额为0.05亿元。请计算：（1）执行、交割及流程管理类事件涉案总金额；（2）该类事件的笔数。

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4. 某商业银行对客户张某的单个账户进行当日大额交易监测。当日该账户共发生人民币现金存款3笔，金额分别为18000元、22000元、15000元。按反洗钱监管要求，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金存款须提交大额交易报告。请计算当日累计现金存款金额，并判断是否达到大额交易报告标准。

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5. 在巴塞尔Ⅱ操作风险资本计量框架下，某银行经监管批准，不使用总收入或业务条线指标乘固定系数，而是以内部损失数据、外部损失数据、情景分析以及业务环境和内部控制因素作为计量输入。该银行采用的操作风险资本计量方法是____。

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6. 某银行按巴塞尔Ⅲ标准法计量操作风险资本，已按业务指标确定业务指标构成部分 BIC 为 4.2 亿元。其近10年年度操作风险损失的算术平均值为 0.28 亿元。采用内部损失乘数 ILM = ln[e−1+(LC/BIC)^0.8]，其中 LC = 15×近10年年度操作风险损失算术平均值，操作风险资本要求为 BIC×ILM。该银行操作风险资本要求为____亿元。

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7. 某商业银行拟采用巴塞尔协议标准法（TSA）计量操作风险监管资本，业务条线β系数为：公司金融18%、零售银行12%、支付与结算18%。该行近三个年度各业务条线的总收入（亿元）如下：第一年度公司金融200、零售银行100、支付与结算50；第二年度公司金融−100、零售银行50、支付与结算−20；第三年度公司金融250、零售银行150、支付与结算50。按TSA规定：某年度内各业务条线正负收入可相互抵销，若抵销后该年度总收入为负，则该年度不计入分子与分母。请计算该银行的操作风险监管资本要求。

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8. 某商业银行在年度操作风险损失事件评审中记录以下四起事件：甲：员工与外部人员合谋，伪造存单骗取银行资金；乙：外部人员持伪造身份证件冒充客户重置密码，盗取客户资金；丙：员工因操作失误，将同一笔转账指令重复发送，造成银行垫付；丁：台风导致某分行营业场所损毁并停业，造成业务中断。按巴塞尔委员会操作风险事件类型划分，下列对应正确的是？ A. 甲属于外部欺诈 B. 乙属于内部欺诈 C. 丙属于执行、交割和流程管理 D. 丁属于外部欺诈

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9. 某商业银行客户当日发生下列人民币交易：现金存款三笔，金额分别为2万元、1.5万元和x万元；向境内A公司转账150万元，向境内B公司转账60万元；向境外C公司转账18万元。已知该客户当日触发大额交易报告标准的交易金额合计为215.2万元，且现金存款累计触发现金大额交易报告标准，境内转账累计触发境内大额交易报告标准，跨境转账未触发。根据反洗钱监管要求，求x的值（单位：万元）。

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10. 某银行拟开展合规整改：合规部门负责制定制度并检查执行，业务部门负责人却认为合规事项应全部交由合规部门处理；同时，管理层要求员工及时报告疑似违规，并承诺对善意报告者予以保护。该方案中业务部门负责人的认识违背了合规管理的哪一项基本要求？填空：合规责任不能仅由合规部门承担，而应由____。

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11. 银行为客户办理业务时，发现客户身份资料存在疑点。按照反洗钱监管要求，银行应如何处理？ A. 核实并更新客户身份资料，必要时采取相应风险管理措施　B. 仅记录疑点，无须进一步核实　C. 将客户资料交由其他客户核验　D. 继续办理业务且不留存相关记录

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12. 按照巴塞尔协议对操作风险损失事件的分类，某银行未按规定为员工提供安全防护，导致员工发生工伤并支付赔偿金，同时因违反职业健康安全法规被处以罚款。该损失事件应归入七类事件中的____。

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13. 根据巴塞尔基本指标法，商业银行操作风险监管资本要求等于前三个年度总收入平均值（负收入年度在计算平均值时分子分母均不予计入）乘以固定系数 α=15%。某商业银行近三个年度总收入依次为 60 亿元、−8 亿元和 40 亿元，其中第二年为负收入。请计算该银行的操作风险监管资本要求。

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14. 某银行复核了5起损失事件：①柜员将客户汇款账号录入错误，款项误付；②员工未按清单核验，误将已质押的票据办理解押；③批量处理时因重复导入文件，客户账户被重复扣费；④暴雨导致营业网点外墙受损；⑤员工在办公区域滑倒受伤。按操作风险类型与特征，属于“执行、交割和流程管理”类的事件占全部事件的百分比是多少？

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15. 某商业银行客户经理在办理业务时发现：客户刘某提供的身份证件真实有效，但其账户资金往来呈现明显异常——短期内资金分散转入、集中转出，且刘某无法合理说明资金来源与用途。客户经理担心影响客户关系，拟暂不上报，仅内部观察。依据反洗钱监管要求，下列做法正确的是：A. 只要单笔交易金额未达到大额交易报告标准，银行即可不履行任何报告义务 B. 银行经内部观察一段时间，确认异常持续存在后才有义务提交可疑交易报告 C. 银行应当在按合理理由怀疑资金属于犯罪收益或涉及洗钱时，及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，且不得向客户泄露 D. 银行可先书面征询刘某同意，待其认可后再提交可疑交易报告

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16. 某商业银行经监管批准采用替代标准法（ASA）计量操作风险监管资本。已知其零售银行条线近三年贷款和垫款余额分别为 200 亿元、220 亿元、240 亿元；商业银行条线近三年贷款和垫款余额分别为 100 亿元、110 亿元、120 亿元；公司金融条线近三年总收入均为 50 亿元；支付与结算条线近三年总收入均为 30 亿元。ASA 中贷款和垫款乘数 m = 0.035，各条线 β 系数为：零售银行 12%、商业银行 15%、公司金融 18%、支付与结算 18%。该银行操作风险资本要求为（　）亿元。 A. 15.9015 B. 16.2500 C. 14.7000 D. 15.5000

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17. 某商业银行监测到客户王某2024年7月10日（记账日）在同一账户发生4笔人民币现金存款，金额分别为12000元、28000元、18000元和15000元。（1）按反洗钱大额交易报告标准，当日同一账户人民币现金交易累计达到50000元应提交大额交易报告，请计算王某当日现金存款累计金额，并判断是否触发大额交易报告义务；（2）按反洗钱监管要求，该笔大额交易涉及的交易记录自交易记账之日起至少保存5年，请计算该交易记录最早可销毁的日期。

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18. 下列关于商业银行合规管理与合规文化建设的说法中，正确的是： A. 合规管理只是合规部门的职责，与业务部门无关 B. 合规文化建设有助于将合规要求内化为员工的自觉行为，防范操作风险 C. 只要经营业绩良好，合规文化建设可以适当放松 D. 合规文化的核心是以利润最大化取代审慎经营原则

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19. 某商业银行近三个自然年度的营业收入分别为 90 亿元、60 亿元、90 亿元。依据巴塞尔协议基本指标法，操作风险资本要求为前三年总收入的平均值乘以固定系数 15%。若该行据此计算的最低操作风险资本为 12 亿元，则其第二年的营业收入应为多少亿元？ A. 50 亿元　B. 60 亿元　C. 70 亿元　D. 80 亿元

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20. 根据巴塞尔协议，商业银行采用基本指标法计量操作风险监管资本时，资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以一个固定比例系数 α。若某银行前三年总收入平均值（正收入年份）为 20 亿元，α 取 15%，则该行操作风险监管资本要求为____亿元。

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21. 某银行前三个年度按巴塞尔基本指标法口径计算的总收入依次为 40 亿元、−10 亿元和 50 亿元。按该方法，负收入年度不计入平均值的分子或分母。该银行操作风险资本要求为____亿元。

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22. 按照巴塞尔协议对操作风险事件的分类，某商业银行员工利用职务便利伪造客户凭证并挪用银行资金，由此造成的损失应归入____类操作风险事件。

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23. 根据巴塞尔协议，基本指标法下操作风险资本要求等于前三年总收入平均值（剔除负值及零年份）乘以固定系数 α。若某银行前三个年度总收入分别为 80 亿元、−5 亿元和 100 亿元，则计入平均值计算的年份数和总收入为多少？ A. 3 年，180 亿元 B. 2 年，180 亿元 C. 2 年，175 亿元 D. 3 年，175 亿元

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24. 某银行核心交易平台因存储设备突发故障，连续两小时无法处理客户转账；调查确认不存在欺诈、操作失误或外部攻击。按操作风险类型划分，该事件最符合哪一类？A. 执行、交割和流程管理　B. 业务中断和系统故障　C. 对有形资产的损失　D. 客户、产品和业务活动

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25. 某商业银行于2022年7月15日生成一笔交易的交易记录。按反洗钱监管要求，该类交易记录自生成之日起至少保存5年。计算该记录最早可销毁的日期。

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26. 某客户拒绝提供有效身份证明文件，银行因此无法核实其真实身份。按照反洗钱监管要求，银行不得为该客户____。

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27. 某银行复核四起损失事件：①柜员误将客户指令录入错误账户，造成资金损失12万元；②暴雨导致营业网点封闭，业务中断并损失18万元；③外部人员通过网络攻击窃取客户信息，银行承担损失25万元；④员工未按既定授权流程复核付款，导致重复付款9万元。按巴塞尔操作风险事件分类，①和④均属于“执行、交割和流程管理”类。计算该类事件的损失合计，单位为万元。

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