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大学商业银行经营管理上册《商业银行导论》练习题

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本单元考点（4 个）

商业银行的职能与作用商业银行经营原则商业银行组织形式与组织结构商业银行与金融体系的关系

本单元练习题（27 题）

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1. 某银行在多个城市设立分支机构，各机构均不具有独立法人资格，统一由总行管理；总行下设区域分行，区域分行再管理当地支行，业务指令按层级逐级传达。该银行的组织形式与组织结构应判定为哪一项？ A. 单一银行制与职能制　B. 总分行制与层级制　C. 银行持股公司制与矩阵制　D. 连锁银行制与事业部制

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2. 某商业银行先吸收居民暂时闲置的存款，再将其中一部分资金贷给有资金需求的企业；企业随后委托该行向供应商划转货款。按题干所述业务发生的先后顺序，该行分别发挥了____职能。

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3. 某商业银行将一部分期限较长、收益率较高的企业贷款置换为可随时变现的短期国债资产，且贷款质量并未发生变化。这一调整使该行资金更易于在不发生损失的前提下随时应付提现与支付需要，其最直接得到增强的经营原则是____原则。

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4. 某金融控股公司（具有独立法人资格）全资控股三家商业银行，各商业银行均为独立法人。第一家银行下设5家分行，第二家银行下设3家分行，第三家银行下设4家分行，各分行均不具有独立法人资格；每家分行又下设2个支行，支行亦不具有独立法人资格。整个集团实行控股公司制组织形式，总行对各子机构按层级逐级传达管理指令。请计算：（1）该集团中具有独立法人资格的机构总数；（2）从控股公司到最基层支行的组织层级数（即管理指令需经过的层级数，控股公司本身记为第1层）。

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5. 商业银行既作为资金借入者吸收社会闲散资金，又作为资金贷出者向资金需求者发放贷款；在部分准备金制度下，它还能通过发放贷款派生出新的存款。这一过程依次体现了商业银行的哪两项职能？ A. 信用中介、信用创造 B. 支付中介、信用中介 C. 信用创造、金融服务 D. 金融服务、支付中介

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6. 某商业银行经营研讨会上，有经理提议：为彻底杜绝贷款坏账和资金周转风险，应将全行绝大部分资金以超额准备金形式存放于中央银行，不发放贷款、不购买任何生息资产。该提议虽保证了资金绝对安全与充分流动，但按商业银行经营原则衡量，其最主要违背的是____原则。

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7. 某商业银行为一家科技企业提供财务顾问服务，并根据其风险偏好设计资产管理方案。这主要体现了商业银行的哪项职能？ A. 信用中介　B. 支付中介　C. 金融服务　D. 信用创造

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8. 某咨询报告将商业银行的各类业务活动归纳为四类：①代理客户收付款项、买卖有价证券并从中收取手续费；②吸收存款、发放贷款，充当资金余缺双方的中介；③通过派生存款机制扩张或收缩社会货币供应量；④为社会经济活动提供最终支付手段的划转与清算服务。若按信用中介、支付中介、信用创造、金融服务这四项基本职能归类，上述①②③④依次对应的职能是（　　） A. 支付中介、信用中介、信用创造、金融服务 B. 信用中介、支付中介、金融服务、信用创造 C. 金融服务、信用中介、信用创造、支付中介 D. 信用中介、金融服务、支付中介、信用创造

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9. 某商业银行的内部治理架构中，最高权力机构是____，由其选举产生董事会；日常经营管理实行行长（总经理）负责制，行长由董事会聘任并对董事会负责；同时设有____，负责对董事会和高级管理层的监督。

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10. 某银行集团由母公司、甲银行和乙银行构成。母公司不经营银行业务，分别持有甲、乙银行全部股权；甲、乙均为独立法人，且各自仅设一个营业机构，不设分支机构。该集团的组织形式应判定为____。

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11. 某商业银行同时开展以下三类业务：甲业务为贸易双方提供货款结算与汇兑服务并收取手续费；乙业务通过吸收存款、发放贷款调节资金余缺；丙业务利用部分准备金制度派生存款、扩大货币供应量。若将商业银行的职能归纳为“信用中介、支付中介、信用创造、金融服务”四类，则甲、乙、丙业务依次对应的职能组合是____（请按序号填写，如：①②③格式）。

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12. 甲金融控股公司本身不经营银行业务，但全资控股B、C两家商业银行，B、C均为独立法人。B银行在其注册州内外共设有12家分支行，各分支行不具有独立法人资格，统一由B银行总行管理。若某国法律允许银行自由跨州设立分支行，则该集团中体现商业银行组织形式的核心特征是： A. 该集团属于单一银行制，因为B、C均为独立法人 B. 该集团属于持股公司制，因为存在不经营银行业务的控股公司统一控制两家银行 C. 该集团属于分支银行制，因为B银行设有12家分支行 D. 该集团属于连锁银行制，因为B、C两家银行被共同控制但无控股公司

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13. 某国当年全社会融资总额为 15000 亿元，其中通过金融体系完成的融资占 80%，其余为实体经济部门之间的直接资金融通。在金融体系融资中，商业银行作为金融中介实现的间接融资占金融体系融资额的 75%，其余由证券市场等非银行金融渠道完成。另有已知：商业银行间接融资额中，贷款占 4/5，其余为其他债权类融资。请计算：(1) 商业银行当年实现的间接融资额；(2) 商业银行贷款融资额占全社会融资总额的百分比（结果保留一位小数）。

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14. 某商业银行为客户甲办理结算：甲向外支付 860 万元、支付 475 万元，并收到其他客户转入 390 万元。按这些业务计算，甲账户资金净流出多少万元？该行办理这些结算业务体现了商业银行的哪项职能？

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15. 某金融控股公司H持有商业银行A 70%的股权，A持有商业银行B 60%的股权。按股权比例计算，H通过A间接持有B的股权比例是多少？

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16. 商业银行在经营活动中必须同时兼顾盈利性、流动性与安全性，这三者构成了商业银行经营管理的基本原则。下列关于商业银行经营原则的表述中，正确的是（　）。 A. 商业银行只需追求盈利最大化，无需考虑流动性和安全性 B. 盈利性、流动性与安全性三者之间往往存在矛盾，需要在经营中统筹平衡 C. 流动性越高的资产盈利性也越高，二者完全一致 D. 安全性原则要求银行将全部资金存放于中央银行以规避风险

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17. 商业银行经营原则中，要求在保障资金安全性和流动性的基础上追求经营收益的是____原则。

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18. 某商业银行拟在均满足安全性和流动性要求的两项方案中选择收益较高者。甲方案预计收益为126万元，乙方案预计收益为139万元。按商业银行经营原则，乙方案比甲方案多实现多少收益？

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19. 商业银行按组织形式可分为单一银行制、分支银行制、持股公司制等类型。某国法律规定商业银行不得跨州设立分支机构，银行只能通过在异地注册独立的子公司形式开展业务，这种组织形式属于____制；而我国大型商业银行普遍实行总分行制度，总行与分支机构构成统一法人体系，这种组织形式属于____制。

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20. 某商业银行行长在年度经营计划会上收到三份资金运用建议：甲方案将全部资金投向高收益但违约风险较高的项目；乙方案在确保资产质量达标、保持适度流动性的前提下，通过优化资产负债结构力争收益最大化；丙方案主张压低一切有风险的资产配置，宁可放弃大部分盈利机会。依据商业银行经营原则进行综合评价，下列判断正确的是（　）。 A. 甲方案最优，因为其预期收益最高，符合盈利性原则 B. 丙方案最优，因为其完全规避风险，符合安全性原则 C. 乙方案最优，因为它统筹兼顾了盈利性、流动性与安全性三者的协调统一 D. 三方案无法比较，因为经营原则对资金运用方案的选择没有任何指导意义

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21. 某商业银行调整资产配置时，先将资金安全和应付支付需求设为不可突破的约束，再在满足约束的方案中改善经营收益；若收益目标与约束冲突，则不以收益优先。按商业银行经营原则，三者关系应概括为：以____为目标，以安全性和流动性为前提。

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22. 某金融集团的组织架构为：集团顶层为A金融控股公司（独立法人，本身不经营银行业务），A全资控股B、C两家银行控股公司（均具独立法人资格）；B控股4家商业银行（均为独立法人，每家银行分别下设3家分行，分行不具法人资格）；C控股6家商业银行（均为独立法人，每家银行分别下设2家分行，分行不具法人资格）。请回答：(1) 该集团整体属于哪种商业银行组织形式？(2) 该集团具有独立法人资格的机构共有多少家？(3) 集团内所有商业银行的分支机构（分行）合计多少家？

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23. 某金融体系中，商业银行作为金融中介所实现的融资额为 4800 亿元，占该体系融资总额的 60%。该金融体系的融资总额是多少？

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24. 某商业银行收到一笔 60 万元的初始存款，法定存款准备金率为 15%。假设银行体系不存在现金漏损且超额准备金为零，按存款乘数原理，银行体系最终可形成的存款总额是多少？

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25. 下列关于商业银行职能的说法中，正确的是哪一项？ A. 商业银行只承担信用中介职能，不具备支付中介职能 B. 信用中介职能是指商业银行通过吸收存款、发放贷款充当资金余缺双方的媒介 C. 支付中介职能是指商业银行创造派生存款以扩大货币供应量 D. 商业银行的各项职能彼此独立，互不关联

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26. 某经济体的金融体系由商业银行、证券市场和保险机构共同构成。以下哪项最准确地说明商业银行与金融体系的关系？ A. 商业银行是金融体系的重要组成部分，并通过金融中介活动连接资金供求双方　B. 商业银行就是整个金融体系，其他金融机构不属于金融体系　C. 商业银行与金融体系彼此独立，银行业务不影响资金配置　D. 金融体系仅由中央银行构成，商业银行不在其中

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27. 某经济体金融体系总资产为4.8万亿元，其中商业银行资产为3万亿元。按资产规模计算，商业银行资产占金融体系总资产的比例是多少？

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