大学商业银行经营管理上册《资产负债管理》练习题

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本单元考点（4 个）

资产负债管理目标与原则利率敏感性缺口分析久期缺口模型内部资金转移定价机制

本单元练习题（9 题）

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1. 商业银行资产负债管理的目标与原则，哪项表述最恰当？ A. 以利润最大化为唯一目标，资产负债管理只需关注资产端 B. 统筹安全性、流动性与盈利性，并注重资产负债的协调匹配 C. 以扩大资产规模为首要目标，负债管理仅用于补充资金 D. 以维持负债规模不变为原则，无须随经营环境调整资产负债安排

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2. 某银行拟调整经营策略：高收益方案能提高当期利润，但会削弱流动性并增加经营风险；稳健方案则降低短期收益，却有助于保持资金运转和经营安全。董事会要求管理层提出资产负债管理原则。下列方案最恰当的是： A. 将利润最大化作为唯一目标，其他目标仅在不影响利润时考虑 B. 统筹安全性、流动性与盈利性，兼顾整体协调和长期稳健 C. 将流动性作为唯一目标，任何情况下均不考虑盈利水平 D. 只优化资产端收益，负债端安排交由各业务部门独立决定

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3. 某商业银行总资产为1000百万元，总负债为800百万元，资产平均久期为4年，负债平均久期为2.5年。按久期缺口模型，该行的久期缺口是多少？ A. 1年　B. 2年　C. 2.5年　D. 4年

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4. 某商业银行利率敏感性资产为30亿元，利率敏感性负债为25亿元。若市场利率上升1个百分点，该银行净利息收入的变化情况为（　）。 A. 增加500万元 B. 减少500万元 C. 增加50万元 D. 减少50万元

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5. 某商业银行利率敏感性资产为20亿元，利率敏感性负债为28亿元，则该银行的利率敏感性缺口为（　），属于（　）型银行。 A. +8亿元，正缺口 B. -8亿元，负缺口 C. +8亿元，负缺口 D. -8亿元，正缺口

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6. 某银行制定资产负债管理制度，要求在经营环境变化时兼顾稳健经营与合理收益。以下哪项制度安排最不符合资产负债管理的目标与原则？ A. 将安全性、流动性和盈利性纳入统一决策框架　B. 根据经营条件变化协调资产与负债的配置　C. 为避免收益波动，始终优先追求盈利而不考虑安全性与流动性　D. 在风险可控的前提下改善经营绩效

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7. 某商业银行总资产为1200百万元，总负债为1000百万元，资产平均久期为5年，负债平均久期为2年，利率为0。若市场利率上升1个百分点，按久期缺口模型，该行净值（所有者权益）的变化约为多少？ A. 减少约40百万元　B. 减少约33.3百万元　C. 增加约40百万元　D. 减少约64百万元

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8. 某银行发现，零售部门偏好扩张高息贷款，资金部门则倾向增加短期负债以压低成本，二者分别考核后，整体期限与风险安排出现冲突。董事会修订资产负债管理制度，哪项方案最符合其目标与原则？ A. 各部门继续独立追求本部门利润，年末再汇总经营结果　B. 统一协调资产与负债决策，兼顾安全性、流动性和盈利性，并根据经营状况动态调整　C. 以当期利润作为唯一评价标准，必要时可忽略流动性约束　D. 资产与负债分别设定固定规模目标，执行期间不作调整

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9. 某银行制定资产负债管理原则，要求在经营环境变化时避免单项决策损害整体经营目标。下列安排最符合这一要求的是： A. 将资产与负债决策纳入统一框架，定期结合环境变化协调调整 B. 由各业务部门独立确定资产与负债计划，彼此不作协调 C. 以单项业务收益排序取代全行整体目标的统筹考量 D. 年初确定资产负债计划后，全年不因经营环境变化而调整

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