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大学商业银行经营管理上册《流动性管理》练习题

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本单元考点（4 个）

流动性需求与来源构成流动性比率指标计算流动性缺口管理方法流动性风险应急计划

本单元练习题（27 题）

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1. 某商业银行对未来30天进行流动性缺口测算：存款余额1000亿元，预计存款净流失10%；已授信贷款承诺200亿元预计全部提款；到期贷款可回收资金150亿元；同时按监管要求需按存款余额的5%补充一级储备。若不考虑其他资金来源，该行需通过同业市场拆入资金弥补的流动性缺口为多少亿元？ A. 100亿元 B. 150亿元 C. 200亿元 D. 250亿元

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2. 某银行同日面临客户提取存款、已承诺授信被提用和支付到期债务，同时收到借款人偿还的贷款本金。前三项形成流动性需求；按来源构成划分，贷款本金偿还属于____。

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3. 某商业银行资产总额为 500 亿元，其中现金及存放中央银行款项 30 亿元、超额准备金 15 亿元、短期国债 25 亿元、一个月内到期的同业存放 10 亿元、长期贷款 380 亿元、其他非流动资产 40 亿元；流动性负债总额为 200 亿元。若该行流动性比率定义为流动性资产与资产总额之比，且流动性资产仅包括现金及存放中央银行款项、超额准备金、短期国债和一个月内到期的同业存放，则该行的流动性比率为多少？ A. 12% B. 16% C. 20% D. 40%

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4. 某商业银行资产总额为2000亿元，负债总额为1800亿元。其中流动性资产为270亿元，流动性负债为1080亿元。监管要求流动性比率（流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%）不得低于25%，且要求该行流动性资产至少达到资产总额的12%。请计算该行当期流动性比率，并判断其是否同时满足两项监管要求，若流动性比率不达标，计算还需增加多少亿元流动性资产（负债不变）方可恰好达到25%。

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5. 某商业银行采用流动性缺口管理方法编制下月流动性计划。预计：新增贷款需求 3600 万元（其中已承诺未提用额度 600 万元需全额备付），存款提取 1800 万元，新吸收存款 1200 万元，贷款客户偿还 900 万元，发行大额存单净增 500 万元。期初该行持有现金及同业存款 1000 万元，其中法定存款准备金 300 万元不可动用。根据流动性缺口管理规则，先用可动用流动性储备弥补缺口，不足部分通过货币市场拆入。则下月需从货币市场拆入的资金为____万元。

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6. 某商业银行某日流动性资产为72亿元，流动性负债为240亿元。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，该行流动性比率是多少？

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7. 某银行以流动性缺口管理法编制未来三个期限段的现金流计划，期初可用流动性储备为18百万元。各期限段预计现金流入、流出分别为：1—7天，31百万元、42百万元；8—30天，24百万元、38百万元；31—90天，46百万元、26百万元。假设每段现金流在该段末结算，且新增应急融资可在需要时及时到位。为使各期限段末累计可用流动性均不低于零，所需最低应急融资额度为____百万元。

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8. 某银行流动性风险应急计划规定：当未来5日预计资金缺口超过20百万元时立即启动，按顺序使用已承诺备用额度、出售流动性资产、申请应急融资；前两项用足后，最后一项仅补足剩余缺口。某日预计缺口为120百万元，备用额度可用40百万元；计划出售面值70百万元的资产，按面值的90%变现；应急融资额度上限为30百万元。按计划执行后，应申请多少百万元应急融资？

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9. 某银行采用流动性缺口管理方法，将未来现金流按三个连续期限段测算，期初可用流动性储备为12百万元，要求每段期末储备均不低于5百万元。各段预计现金流入、流出依次为：第1段20、18百万元；第2段13、24百万元；第3段16、24百万元。银行可在任一段末提用应急融资，提用资金留存至后续期间。为满足要求，所需应急融资额度至少为多少？ A. 2百万元　B. 8百万元　C. 10百万元　D. 12百万元

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10. 某商业银行监测到未来3日存在合计12亿元的流动性缺口，需启动应急融资计划弥补。应急计划包含两项安排：其一，以账面价值为质押品的同业回购融入资金，质押率（可融资额占质押品价值之比）为70%；其二，按票面金额98%的价格折价出售国债现券变现。已知该行可用于质押的合格债券账面价值为20亿元，可出售的国债票面金额为6亿元。假设两项来源均足额使用（先回购、后售券），要求：计算为完全覆盖12亿元缺口所需质押的债券账面价值和所需出售的国债票面金额，并判断该行现有资源是否足以支持该应急计划。

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11. 某银行某日流动性资产为3.6亿元，流动性负债为24000万元。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，该行流动性比率为多少？ A. 15%　B. 150%　C. 60%　D. 240%

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12. 某商业银行月末报表列示：现金及超额准备金14.5亿元、短期国债9.5亿元、符合口径的短期同业资产21亿元、一个月内到期的合格拆出款12.5亿元；另有已质押证券8亿元，不计入流动性资产。流动性负债包括客户存款205亿元、同业借入款28亿元及短期应付款42000万元。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，该行流动性比率最接近哪一项？ A. 24.24%　B. 23.72%　C. 25.00%　D. 26.18%

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13. 某商业银行在经营中发生下列事项：①客户向银行存入新的存款；②银行归还到期的同业拆借资金；③银行在货币市场发行大额存单募集资金。按流动性需求与来源构成分类，属于流动性需求的是哪一项？ A. ①客户存入新存款　B. ②归还到期的同业拆借资金　C. ③发行大额存单募集资金　D. ①和③

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14. 某银行按流动性缺口管理方法，将未来现金流划分为1—3日、4—10日、11—30日和31—90日四个期限段，期初可用流动性储备为6百万元。各段预计现金流入依次为26、18、12、25百万元，现金流出依次为35、11、20、14百万元。假定各段净现金流均可结转至后续期限段，银行拟以一笔新增备用融资覆盖所有期限段的累计资金短缺。为使每段期末可用流动性均不低于零，所需备用融资的最低金额为____百万元。

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15. 某银行测算未来一日的流动性现金流（单位：百万元）：客户提取存款48，客户提用已承诺授信26，偿付到期债务17，支付日常经营款9；预计吸收新增存款31，收回贷款本金12，并从同业拆入资金20。按流动性需求与来源构成分类，计算该日尚需额外筹措的流动性资金量。

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16. 某商业银行当前流动性比率为32%，流动性负债为25亿元。该行将于次日以现金缴纳4000万元税款，此笔支付直接减少流动性资产，流动性负债不变。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，缴税完成后该行流动性比率为____。

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17. 某商业银行按流动性风险应急计划对未来30日资金状况测算，预计累计资金缺口为18亿元。应急计划规定依次采取以下措施弥补缺口：(1)出售一级流动性资产，该资产市场价值12亿元，变现时需承担10%的价格折价；(2)将账面价值10亿元的债券通过同业回购质押融资，质押率为70%；(3)若前两项措施弥补后仍有剩余缺口，向中央银行申请常备借贷便利，单笔申请限额为8亿元。请计算：①出售流动性资产可变现金额；②回购融资可融入金额；③两项措施用足后的剩余缺口；④为完全弥补缺口需向中央银行申请的金额，并判断该申请金额是否在限额之内。

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18. 某商业银行流动性资产为120亿元，流动性负债为400亿元。按流动性比率＝流动性资产/流动性负债×100%计算，该行流动性比率为多少？ A. 20%　B. 25%　C. 30%　D. 40%

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19. 采用流动性缺口管理法时，银行按期限分段比较各时段预期现金流入与流出；若某时段预期流出大于预期流入，该时段出现____。

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20. 某商业银行期末流动性资产合计为150亿元，流动性负债合计为600亿元。按公式：流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%，计算该行当期的流动性比率。

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21. 某商业银行流动性资产为4.8亿元，流动性负债为160000万元。按流动性比率＝流动性资产/流动性负债×100%计算，该行流动性比率为多少？

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22. 某商业银行季末流动性资产为90亿元，流动性负债为300亿元。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，该行当期流动性比率为____。

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23. 某银行当日需满足客户提款和到期支付。为补充流动性，银行将账面持有的一笔国债出售并收回现金。按流动性来源构成分类，这笔现金属于____。

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24. 某银行本周发生以下现金流：客户新增存款、持有的票据到期收款、向同业借入资金、向企业发放已批准的贷款。按流动性需求与来源构成分类，哪项属于流动性需求？ A. 客户新增存款　B. 票据到期收款　C. 向同业借入资金　D. 发放已批准的贷款

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25. 某商业银行月末流动性负债为450亿元，监管要求流动性比率（流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%）不得低于25%。若该行当前流动性资产为96亿元，为恰好达到监管要求，还需补充流动性资产多少亿元？ A. 16.5亿元　B. 14亿元　C. 12.5亿元　D. 18.5亿元

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26. 某银行在一周内发生下列业务：①客户集中提取存款；②发放已批准的贷款；③出售持有的同业存单收回现金；④吸收客户新增存款。按流动性需求与来源构成分类，属于流动性需求的是①和____（填序号），属于流动性来源的是③和____（填序号）。

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27. 某商业银行月末流动性资产为105亿元，流动性负债为350亿元。按流动性比率＝流动性资产÷流动性负债×100%计算，该行月末流动性比率是多少？

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