大学商业银行经营管理上册《贷款业务管理》练习题

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本单元考点（4 个）

贷款分类方法与五级分类贷款定价模型5C信用分析要素不良贷款识别与处置

本单元练习题（27 题）

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1. 某商业银行对五笔企业贷款进行五级分类排查：甲贷款借款人经营正常、本息按期偿还；乙贷款借款人出现暂时性财务困难，预计尚能偿还本息但时间存在不确定性；丙贷款借款人已停产整顿，还款明显困难，预计损失不超过30%；丁贷款借款人已进入破产清算程序，预计仅能收回少量本息；戊贷款本息预计基本无法收回。按我国贷款风险五级分类标准，应全部归入不良贷款的是： A. 乙、丙、丁 B. 丙、丁、戊 C. 甲、乙、丙 D. 乙、丙、戊

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2. 某商业银行信贷部门对四笔贷款进行五级分类：①借款人经营正常，能按期足额偿还本息；②借款人目前尚能还款，但已出现可能对还款产生不利影响的因素；③借款人已无力足额偿还本息，即使执行抵押担保，预计仍将造成60%的贷款损失；④借款人已进入破产清算程序，处置抵押物后贷款本息将全部无法收回。根据贷款五级分类标准，下列判断正确的是： A. ①为正常类，②为关注类，③为可疑类，④为损失类 B. ①为正常类，②为次级类，③为可疑类，④为损失类 C. ①为正常类，②为关注类，③为损失类，④为可疑类 D. ①为关注类，②为次级类，③为可疑类，④为损失类

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3. 某银行按五级分类法审查五笔贷款，并采用以下判定口径：借款人能正常履约且无不利因素的列为正常；目前能履约但存在可能不利于偿还的因素列为关注；还款能力出现明显问题、即使执行担保也可能造成一定损失的列为次级；无法足额偿还、执行担保后仍会造成较大损失的列为可疑；经采取必要措施后仍无法收回的列为损失。五笔贷款情况依次为：甲，余额120万元，履约正常且无不利因素；乙，余额80万元，目前正常履约但经营环境恶化可能影响偿还；丙，余额50万元，还款能力明显恶化，执行担保后仍可能有损失；丁，余额30万元，无法足额偿还，执行担保后仍预计有较大损失；戊，余额20万元，经必要追偿仍无收回可能。按次级、可疑、损失合计为不良贷款，计算该五笔贷款的不良贷款余额占总余额的比例。

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4. 某商业银行客户经理在对借款人进行信用分析时，运用5C要素法。已知该借款人情况如下：①近三年净资产持续增长，资本实力雄厚；②主营业务盈利稳定，经营性现金流充裕；③一贯按时偿还以往贷款本息，无不良记录。请分别指出上述三条信息主要对应5C要素中的哪一要素，并按题干顺序写出对应结果（用要素英文单词表示）。

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5. 某商业银行对一笔公司贷款进行贷后检查：借款人已停止经营，主要资产被司法查封，现金流中断；经核实，借款人及保证人均无可供执行的财产，抵押物处置所得不足以清偿贷款，且预计无法收回任何本金。按贷款风险分类，该笔贷款应认定为____；银行完成内部审批并履行规定程序后，将其从账面核销，核销后仍应____。

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6. 某银行采用成本加成贷款定价模型，贷款年利率由资金成本率、贷款经营费用率、风险补偿率和目标利润率相加确定。某笔贷款的四项指标依次为3.8%、0.55%、72个基点和1.25%。按该模型，这笔贷款的年利率应定为多少？

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7. 商业银行采用5C法进行借款人信用分析时，以下哪一组选项完整列出了5C信用分析要素？ A. 品格、能力、资本、担保、经营条件　B. 品格、现金流、资本、担保、经营条件　C. 品格、能力、收益、担保、经营条件　D. 品格、能力、资本、流动性、经营条件

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8. 某银行审查一笔贷款：借款人近期仍按期付息，但主营业务持续亏损，经营现金流不足以偿还到期本金；其拟出售的一项非核心资产预计可补足本息，尚无证据表明该资产出售必然失败。按贷款五级分类法，以下判断最恰当的是哪一项？ A. 以借款人偿债能力为核心，列为次级类　B. 以当前付息表现为核心，列为正常类　C. 以资产出售的不确定性为核心，列为可疑类　D. 以抵押物能否覆盖贷款为核心，列为关注类

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9. 某商业银行依据五级分类法管理贷款：正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失合称不良贷款；可疑类贷款的预计损失率介于50%（含）至75%（不含）之间，预计损失率达到或超过75%的归为损失类。该行对两笔不良贷款进行处置测算：甲贷款预计最终损失率为60%；乙贷款预计处置后仅能收回本金的22%。下列关于两笔贷款分类结果的判断，正确的是：A. 甲为次级类，乙为可疑类　B. 甲为可疑类，乙为损失类　C. 甲为可疑类，乙为可疑类　D. 甲为损失类，乙为次级类

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10. 某银行依规将一笔经认定无法收回的贷款作账务核销。数月后，贷后追踪发现借款人取得了可供执行的财产，且相关债权尚未依法消灭。银行不能因账务核销而停止采取追偿措施，仍应____。

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11. 某商业银行拟向一家制造业企业发放一笔1年期贷款，金额为800万元。该行采用RAROC贷款定价模型，要求该笔贷款达到15%的目标RAROC。已知：经济资本占用比例为贷款金额的8%，资金成本率为3.6%，经营成本率为0.9%，预期损失率为1.2%，该贷款可带来非利息收入12万元。不考虑税收及其他成本，贷款收入仅包括利息收入和非利息收入，所有比率均以贷款金额为基数。求该笔贷款的最低年利率（以百分数表示，保留两位小数）。

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12. 某商业银行对一笔公司贷款进行贷后分类复核：该笔贷款账面本金800万元，无应收未收利息，原划为关注类，尚未计入不良贷款。借款人已停产、无经营现金流，银行拟处置抵押物并向保证人追偿：抵押物评估值500万元，处置中须优先支付评估、诉讼及执行费用，合计为评估值的6%；保证人可追偿净额120万元（已扣除追偿费用）。该行不良贷款为次级、可疑、损失三类之和，分类标准为：预计损失率（=预计损失金额/贷款本金）低于25%为次级类，25%（含）至75%（不含）为可疑类，75%（含）以上为损失类。复核前该行不良贷款余额29200万元，各项贷款总额500000万元。要求：(1) 计算该笔贷款的预计损失率，并确定其应划入的五级分类档次；(2) 计算复核后该行的不良贷款余额及不良贷款率（不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款总额）。

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13. 某商业银行按五级分类法对一笔贷款进行质量分类。若借款人目前尚能正常还本付息，但存在可能对偿还产生不利影响的潜在因素，该笔贷款应归入的类别是（　） A. 正常类 B. 关注类 C. 次级类 D. 可疑类

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14. 某商业银行按贷款风险分类的五级分类法管理贷款：正常、关注、次级、可疑、损失。其中后三类合称为不良贷款。若某支行共有贷款10笔，其中正常类5笔、关注类2笔、可疑类2笔、损失类1笔，则该支行的不良贷款共有____笔；对于确认无法收回的损失类贷款，银行应采取的处置方式是____核销（填“计提”或“呆账”）。

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15. 某企业贷款本息已逾期95天。银行核查发现，企业经营现金流已不足以偿还到期债务，且无可靠的外部偿债来源；即使依法处置抵押物，预计仍有较大部分贷款无法收回，但尚未达到损失已基本确定、采取必要措施后仍只能收回极少部分的程度。按贷款风险五级分类，该笔贷款应认定为____类。

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16. 某商业银行向企业发放一笔1年期贷款1000万元，采用成本加成定价模型。已知该行资金的加权平均成本率为4.2%，预计本笔贷款的违约风险补偿率为1.3%，期限风险补偿率为0.6%，银行要求的目标利润率为0.9%，办理该笔贷款发生的手续费等非利息成本折合年成本率为0.5%。若合同约定按年一次性还本付息，请计算该笔贷款的年合同利率以及贷款到期时应收取的利息总额。

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17. 按贷款的五级分类法，将贷款按风险程度由低到高排列，五个类别依次为正常、关注、次级、可疑和____。

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18. 某商业银行对借款人甲公司进行5C信用分析评分。各项评分（满分100分）及权重如下：品行（Character）80分，权重30%；能力（Capacity）70分，权重25%；资本（Capital）85分，权重20%；担保（Collateral）75分，权重15%；经营环境（Conditions）60分，权重10%。请计算甲公司的加权综合信用得分，并判断其是否达到该行80分的授信准入线。

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19. 某银行规定，贷款风险分类应以借款人的实际还款能力为核心，而非仅依据担保是否充足。现有一笔贷款，借款人已无法依靠正常经营收入偿还本息，但银行尚未采取任何追偿措施，且现有信息不足以认定贷款必然发生损失。该贷款应划分为____类。

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20. 某银行贷后复核确认，五笔贷款的最终五级分类及账面本金分别为：正常类90万元、关注类70万元、次级类60万元、可疑类80万元、损失类50万元。银行随后处置后三类贷款，分别收回本金18万元、35万元和5万元，全部回收款均冲减对应贷款本金。按五级分类口径，处置后尚未收回的不良贷款本金余额是多少？

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21. 某银行贷后检查发现，借款企业已进入破产清算程序。法院已完成清算，抵质押物处置及保证责任追偿均已依法完成，债权分配结束后仍有部分贷款本息未获清偿，且确认无进一步可执行财产。该笔贷款应认定为____；银行后续应____。

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22. 商业银行采用贷款五级分类法进行风险管理。某笔贷款被划为次级类后，应纳入____贷款管理。

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23. 某银行规定：因借款人财务困难而实施债务重组的贷款，重组后至少6个月应划为次级类；若出现更严重风险，则按实际风险下调。甲企业贷款因财务困难重组，重组后仅按新计划连续正常还款2个月，未发现更严重风险。该贷款应至少划为____类，并纳入____贷款管理。

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24. 某银行依据贷款风险程度对资产质量进行分级，并将各笔贷款分别归入正常、关注、次级、可疑、损失五类。下列对这种分类方法的表述，哪一项正确？ A. 五类按贷款期限长短划分，类别之间无风险高低顺序　B. 五类按风险程度由低到高排列，后三类合称不良贷款　C. 五类按担保方式划分，后三类均表示无担保贷款　D. 五类按借款人行业划分，后三类均表示经营性贷款

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25. 在贷款五级分类中，某笔贷款的借款人经营陷入困境，即使执行担保，预计仍会造成一半左右的贷款损失，但尚不能确定能否全部收回。按分类标准，该笔贷款应划入哪一类？ A. 正常类 B. 可疑类 C. 关注类 D. 次级类

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26. 某银行贷后调查发现，借款企业已停产且无恢复经营可能，法院终结破产程序；抵押物处置、保证责任追偿及破产分配均已完成，确认贷款本息无任何可回收部分。该行制度规定，确认全部债权无法收回的贷款列为损失类；损失类贷款经审核批准后可作账务核销。下列处理正确的是： A. 列为可疑类，暂缓处置　B. 列为损失类，审核批准后作账务核销　C. 列为次级类，继续观察　D. 列为关注类，要求借款人补充担保

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27. 某银行对五笔贷款进行五级分类，分类依据为借款人的还款能力及贷款损失程度：甲贷款本息能够按期足额偿还；乙贷款目前能够偿还，但存在可能影响偿还的不利因素；丙贷款还款能力出现明显问题，正常经营收入已不能保证足额偿还本息；丁贷款即使执行担保也肯定要造成较大损失；戊贷款采取所有可能措施后仍无法收回。五笔贷款余额依次为100万元、80万元、60万元、40万元和20万元。请依次确定五笔贷款的五级分类，并计算不良贷款率（不良贷款包括次级、可疑和损失类）。

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