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大学商业银行经营管理上册《商业银行资本管理》练习题

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本单元考点（4 个）

资本充足率的计算与要求核心一级资本构成巴塞尔协议资本监管框架资本管理策略与资本规划

本单元练习题（27 题）

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1. 某商业银行在制定资本管理策略时，预计未来三年风险加权资产将持续增长，而内源资本积累速度有限。若银行希望通过外部渠道补充核心一级资本，下列哪种方式最符合其资本规划目标？ A. 大量回购本行普通股股票 B. 向现有股东定向增发普通股 C. 增发次级债券补充附属资本 D. 提高高风险贷款的投放规模

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2. 某银行整理资本项目，以下哪一组项目均属于核心一级资本构成？ A. 实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、累计其他综合收益、可计入核心一级资本的少数股东资本 B. 实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、累计其他综合收益、优先股 C. 实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、累计其他综合收益、二级资本债 D. 实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、累计其他综合收益、普通金融债

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3. 某银行为编制两年期资本规划，预计风险加权资产每年增长5%，期初为800亿元；期初资本为96亿元，未来两年每年留存收益净增资本4亿元，且不进行分红或其他资本交易。若规划目标是在第二年末使资本充足率达到12%，则届时至少需通过外部渠道补充资本____亿元。

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4. 某商业银行年终整理资本项目，数据如下（单位：亿元）：实收资本500；资本公积120；盈余公积80；一般风险准备40；未分配利润160；累计其他综合收益为-20；另有优先股100、超额贷款损失准备60、重估储备50。请计算该银行核心一级资本总额。

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5. 某商业银行在制定资本管理策略时，预计未来风险加权资产将稳步增长，为避免核心一级资本充足率下降，管理层希望通过内源渠道补充资本。下列最符合其资本规划的做法是（　） A. 增发普通股股票 B. 提高留存收益比例，减少现金分红 C. 发行次级债券补充二级资本 D. 出售不良资产并核销贷款

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6. 某商业银行核心资本6亿元，附属资本4亿元，现有风险加权资产80亿元。若监管要求资本充足率不低于10%，且该行拟通过扩大信贷使风险加权资产增至最大规模（假设资本总额与风险权重结构均不变），则风险加权资产最多还能增加多少亿元？ A. 10亿元　B. 20亿元　C. 25亿元　D. 30亿元

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7. 某商业银行期初监管资本为72亿元，风险加权资产为800亿元。资本规划预计下一年风险加权资产增长10%，当年留存收益可增加监管资本5亿元；银行要求期末资本充足率不低于11.5%，且不考虑其他资本变动。为实现该目标，银行至少应通过外部融资补充多少监管资本？ A. 19.2亿元　B. 24.2亿元　C. 29.2亿元　D. 31.2亿元

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8. 某商业银行编制下一年度资本规划：期初资本总额为75亿元，风险加权资产为500亿元。银行预计年内风险加权资产保持不变，监管与内控要求年末资本充足率不得低于12.5%。全年通过留存收益可新增资本6亿元，银行希望在此基础上确定可用于分红的最大金额。则该行最多可分红____亿元。

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9. 某商业银行可计入资本充足率的资本总额为27亿元，风险加权资产为300亿元，监管要求资本充足率不低于8%。计算该行资本充足率，并判断是否达标。

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10. 某商业银行扣除监管扣减项后的核心一级资本为60亿元，其他一级资本15亿元，二级资本15亿元。该行当前风险加权资产总额为700亿元。若监管规定资本充足率（一级资本与二级资本之和与风险加权资产之比）不得低于12%，假设该行资本总额保持不变，求：(1) 该行当前的资本充足率；(2) 该行风险加权资产最多还能增加多少亿元而不低于监管要求。

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11. 下列各项中，不属于商业银行核心一级资本构成项目的是（　）。 A. 实收资本（或普通股） B. 盈余公积 C. 超额贷款损失准备 D. 未分配利润

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12. 某商业银行期初核心一级资本为100亿元，风险加权资产为625亿元。资本规划预计下一年度风险加权资产增长8%，当年留存收益可新增核心一级资本4亿元；银行要求年末核心一级资本充足率不低于10.5%。在其他条件不变的情况下，该行当年最多可向股东分配多少现金红利仍能满足要求？（　） A. 29.125亿元　B. 33.125亿元　C. 37.000亿元　D. 41.125亿元

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13. 某商业银行年末资本台账列示（单位：亿元）：普通股股本120、资本公积35、盈余公积22、一般风险准备18、未分配利润46、累计其他综合收益−6、符合条件的少数股东资本9、二级资本债券30、其他一级资本工具12。仅按核心一级资本构成项目统计，且不作监管扣除，该行核心一级资本构成项目合计为多少亿元？

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14. 某银行在核对核心一级资本构成项目时，需要填列一项反映已计入其他综合收益的累计金额的项目。该项目名称为____。

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15. 某银行复核资本项目清单，需从下列项目中筛出属于核心一级资本构成的项目：①实收资本（或普通股）；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥累计其他综合收益；⑦符合规定可计入核心一级资本的少数股东资本；⑧超额贷款损失准备；⑨商誉；⑩库存股。按项目编号由小到大填写所有符合项：____

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16. 根据巴塞尔协议资本监管框架，某商业银行核心一级资本为50亿元，其他一级资本为30亿元，二级资本为25亿元，风险加权资产为1000亿元。则该银行的一级资本充足率为多少？ A. 8% B. 5% C. 10.5% D. 6%

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17. 某商业银行扣除监管扣减项后的核心一级资本为50亿元，其他一级资本为12亿元，二级资本为18亿元，风险加权资产总额为750亿元。若监管对资本充足率的最低要求为8%，另须计提2.5%的储备资本，则该行资本充足率为____（以百分数表示，保留两位小数），据此判断该行____（填“达标”或“不达标”）。

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18. 某银行普通股一级资本为70亿元，监管扣减项为6亿元，其他一级资本为18亿元，二级资本为20亿元，风险加权资产为900亿元。监管要求普通股一级资本充足率不低于6%、一级资本充足率不低于8%、资本充足率不低于10%。假设各类资本金额不变，风险加权资产增加时三项要求均须满足，该行最多可增加风险加权资产____亿元。

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19. 巴塞尔协议Ⅱ资本监管框架的三大支柱包括最低资本要求、监管当局的监督检查和____。

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20. 某银行风险加权资产为500亿元。按照巴塞尔协议Ⅱ资本监管框架的最低资本要求，资本充足率不得低于8%。该银行满足最低资本要求至少需要多少资本？

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21. 某商业银行在计算核心一级资本充足率时，发现其核心一级资本净额低于核心一级资本总额。根据核心一级资本的构成规则，下列各项中最可能导致该差额的是（　）。 A. 该行发行了优先股 B. 该行存在商誉 C. 该行发行了二级资本债券 D. 该行计提了超额贷款损失准备

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22. 某商业银行编制两年期资本规划：期初风险加权资产为600亿元，此后每年增长5%；期初核心一级资本为60亿元，每年通过留存收益新增资本3亿元，不考虑分红及其他资本交易。监管要求核心一级资本充足率不低于10.5%。若该行决定仅在第2年末一次性通过外部融资补足资本缺口，求第1年末、第2年末的资本充足率（保留两位小数）以及所需外部融资额（单位：亿元）。

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23. 某商业银行年末清查资本项目，数据如下（单位：亿元）：实收资本300；资本公积60；盈余公积45；一般风险准备25；未分配利润110；累计其他综合收益为-10。若不考虑其他调整因素，请计算该行核心一级资本净额。

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24. 某商业银行的风险加权资产为600亿元。根据巴塞尔协议资本监管框架，一级资本充足率的最低监管要求为6%，资本充足率的最低监管要求为8%。该银行目前持有总资本42亿元，其中一级资本24亿元。请分别计算该银行当前的一级资本充足率和资本充足率，并判断这两项指标是否满足最低监管要求。

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25. 某商业银行风险加权资产为800亿元，扣除监管扣减项后的普通股一级资本为54亿元，其他一级资本为14亿元，二级资本为20亿元。假设不适用逆周期资本缓冲，监管要求为：普通股一级资本充足率不低于7%，一级资本充足率不低于8.5%，总资本充足率不低于10.5%。计算该行三项资本充足率，并判断是否同时满足全部要求。

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26. 某商业银行制定资本管理策略时，若预计风险加权资产增长快于内源资本积累速度，通常可优先通过留存收益补充核心一级资本的策略称为____策略；当内源资本不足以支撑资产扩张时，银行需通过发行普通股等方式从____渠道补充资本。

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27. 根据巴塞尔协议资本监管框架，商业银行的核心一级资本充足率最低监管要求为____，一级资本充足率最低监管要求为6%，资本充足率最低监管要求为8%。

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