大学中央银行学上册《金融监管与金融稳定》练习题

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本单元考点（4 个）

金融监管的必要性与目标金融监管体制的主要类型中央银行在金融监管中的角色宏观审慎监管与系统性风险

本单元练习题（27 题）

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1. 某地中小银行普遍以短期批发融资支持长期贷款，单家银行的风险管理审查未能识别行业共同的流动性脆弱性；同时，借款人和存款人难以准确判断银行风险，个别银行经营困难可能引发公众恐慌并波及其他机构。监管部门拟采取措施。就金融监管的必要性与目标而言，填入最恰当的两项：监管必要性包括缓解金融活动中的____和抑制风险的____；监管目标包括维护金融稳定与保护金融消费者合法权益。

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2. 某国中央银行依法承担宏观审慎管理职能，负责监测系统性风险并确定逆周期资本缓冲比率。设某年度私人部门信贷与GDP之比为 165%，其长期趋势值为 150%。按照该国监管框架，逆周期缓冲比率 = 10% × 信贷/GDP缺口（缺口以百分点计），且比率上限为 2.5%。请计算该国当年应计提的逆周期资本缓冲比率。

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3. 某国中央银行依法履行宏观审慎管理职能，对系统性风险实施逆周期调节。设甲银行核心一级资本充足率为8.0%，风险加权资产为4000亿元。该国中央银行监测到信贷/GDP比率与其长期趋势之差（信贷缺口）为3.6个百分点，按规则逆周期资本缓冲＝信贷缺口×0.625，且缓冲上限为2.0%；同时甲银行被认定为系统重要性银行，须额外满足1.0%的系统重要性附加资本要求。根据中央银行监管规定，甲银行的核心一级资本充足率须至少达到（基准8.0%＋逆周期缓冲＋附加资本）的水平，风险加权资产不变。请计算：(1) 逆周期资本缓冲比率；(2) 甲银行须达到的最低核心一级资本充足率；(3) 甲银行至少需补充的核心一级资本额。

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4. 某国宏观审慎框架规定：当信贷/GDP缺口为2个百分点时，逆周期资本缓冲要求为0.625%；缺口达到10个百分点及以上时，缓冲要求最高为1.25%；缺口在2至10个百分点之间时，缓冲要求随缺口线性增加。若该国当前信贷/GDP缺口为6个百分点，则逆周期资本缓冲要求应为____%。

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5. 某国不按金融机构的法人类别设置监管归属，而是按其实际开展的业务活动确定监管机构：存贷款业务由甲机构监管，证券承销与交易由乙机构监管，保险承保由丙机构监管。同一金融集团内不同法人开展相同业务时，均由同一机构监管。该国采用哪种金融监管体制？ A. 机构型监管体制　B. 功能型监管体制　C. 双峰监管体制　D. 单一监管体制

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6. 某金融市场存在信息不对称和机构风险外溢。若不实施监管，年度发生系统性风险的概率为8%，每次造成社会损失30亿元；发生侵害金融消费者权益事件的概率为20%，每次造成社会损失2亿元。实施监管后，两类事件的概率分别降至3%和10%，损失额不变。两类事件分别核算，监管年度成本为1.2亿元。按“预期社会损失减少额减监管成本”计算监管的年度净社会收益，并据此判断监管是否有必要；结果保留至0.01亿元。

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7. 某国中央银行依法行使金融监管职能，其监管体系分为微观审慎与宏观审慎两个层面。中央银行作为最后贷款人，仅向出现暂时性流动性困难但仍具清偿能力的金融机构提供流动性支持；若某机构因资产质量恶化而丧失清偿能力，则不属于其救助范围。现甲银行流动性短缺200亿元，但资本充足率仍达标、具有清偿能力；乙银行已资不抵债、丧失清偿能力。据此回答：中央银行应对甲银行提供流动性支持，其维护金融稳定的这一职能被称为____职能；对乙银行，中央银行不应动用最后贷款人职能进行救助，否则容易引发____风险；从监管着眼点看，中央银行防范系统性金融风险、维护整体金融稳定的监管框架属于____监管。

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8. 某国将金融监管职责按功能划分：甲机构负责金融机构的资本充足、风险控制与稳健经营监管，乙机构负责信息披露、消费者保护及市场交易行为监管。两机构不按金融机构类别或业务类别划分管辖范围。该国采用的金融监管体制是____。

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9. 下列关于宏观审慎监管的说法中，正确的是（　　） A. 宏观审慎监管主要关注单个金融机构的稳健经营 B. 宏观审慎监管的目标是防范系统性风险，维护金融体系整体稳定 C. 宏观审慎监管只针对银行机构实施，不涉及其他金融机构 D. 宏观审慎监管可以完全消除金融体系的全部风险

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10. 某国中央银行在金融体系中同时承担货币政策制定、宏观审慎管理与支付系统运营职能。当监测到房地产信贷快速扩张、金融机构杠杆率普遍上升并呈现明显的顺周期性时，中央银行最应发挥的金融监管角色是：A. 直接接管个别问题银行并处置其不良资产 B. 运用逆周期资本缓冲等宏观审慎工具抑制系统性风险积累 C. 上调对政府债券投资的限制以影响财政政策 D. 只通过最后贷款人方式向所有金融机构无限提供流动性

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11. 某国规定：银行、证券公司和保险公司分别由不同监管机构负责；即使某家银行开展证券承销业务，该业务仍由银行监管机构监管，而不按业务性质改由证券监管机构负责。该国采用的金融监管体制类型是： A. 机构监管体制　B. 功能监管体制　C. 综合监管体制　D. 双峰监管体制

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12. 在金融监管体系中，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定并承担最后贷款人职能的机构是____；其防范系统性金融风险的监管理念通常被称为____监管。

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13. 某金融体系中，各机构单独看均符合稳健经营要求，但它们集中持有相似资产；资产价格下跌时，机构同步抛售可能相互放大冲击并威胁整个金融体系稳定。针对这一跨机构、整体层面的风险，监管应采用的视角是____。

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14. 某国中央银行依据宏观审慎框架承担系统性风险监测与逆周期资本缓冲决策职能。设该国信贷/GDP比率与其长期趋势值之差（信贷缺口）为5.6个百分点。央行规定逆周期资本缓冲规则为：缺口低于2个百分点时缓冲为0；缺口在2至10个百分点之间时，缓冲按超出2个百分点的部分以0.5的系数（每百分点对应资本比率百分点）线性计提；缺口超过10个百分点时缓冲封顶为4%。请计算当前央行应设定的逆周期资本缓冲水平，并说明若信贷缺口升至12个百分点时缓冲为多少。

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15. 中央银行实施宏观审慎监管，着眼于金融体系整体稳定，其核心是识别、防范和化解____。

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16. 某国由两个相互独立的监管机构分别负责金融机构的审慎稳健监管与市场行为监管；两机构均不按机构类别或业务类别划分管辖范围。该国采用的金融监管体制是____。

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17. 信贷快速扩张、金融体系整体杠杆不断上升时，宏观审慎监管的主要着眼点是什么？ A. 仅评估某一家银行的日常经营风险　B. 关注顺周期行为累积的系统性风险　C. 主要处理金融消费者投诉　D. 只检查金融机构会计报表是否规范

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18. 压力测试中，银行甲、乙因共同资产冲击分别发生10亿元和6亿元直接损失。两行之间的风险传染按以下简化模型估算：甲的总损失等于10亿元加乙总损失的20%，乙的总损失等于6亿元加甲总损失的20%。若宏观审慎评估的系统性损失取两行总损失之和，风险传染使系统性损失较直接损失合计增加多少亿元？

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19. 在宏观审慎监管框架下，逆周期资本缓冲要求商业银行在信贷高速扩张时期计提额外资本，其目的在于抑制金融体系的顺周期性。下列说法与该工具的作用机理最相符的是：当宏观杠杆率快速上升、信贷增速显著偏离长期趋势时，计提逆周期资本缓冲的主要效果是（　　） A. 提高银行放贷的资金成本与资本约束，从而在繁荣期抑制信贷过度扩张，降低系统性风险积累 B. 放松单个银行的资本要求，鼓励其扩大资产规模以支持经济增长 C. 仅关注单个银行自身的稳健经营，不涉及金融体系整体的风险状况 D. 在危机爆发后取代存款保险制度对储户进行偿付

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20. 某研究小组整理了6个国家的金融监管体制资料：A国设立单一机构统一行使银行、证券、保险的审慎监管与行为监管职能；B国银行、证券、保险分别由三家独立监管机构负责；C国由两个机构分别负责审慎监管与行为监管，均不按机构类别划分管辖范围；D国设立单一超级监管机构统一负责所有金融领域的监管；E国按机构类别分设银行、证券、保险监管机构；F国由两个相互独立的机构分别承担审慎监管与市场行为监管职能。请分别计算：其中采用“统一监管体制（超级监管体制）”的国家数量，与采用“双峰监管体制”的国家数量，并求两者之差。

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21. 宏观审慎监管评估风险时，主要分析对象是____，而非孤立的单家金融机构。

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22. 金融活动中存在信息不对称，个别金融机构的风险还可能传导并影响其他机构与整体经济。下列哪项最能说明金融监管的必要性与目标？ A. 监管可缓解市场失灵，维护金融体系稳健运行并保护金融消费者合法权益 B. 监管旨在保证每家金融机构持续盈利并消除一切经营风险 C. 监管主要用于替代金融机构的日常经营决策 D. 监管以限制金融服务供给、避免金融活动发展为目标

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23. 某国中央银行在金融监管体系中承担宏观审慎管理职能，对系统重要性银行按综合得分计提附加资本缓冲。计提规则为：附加资本比率 = 0.4×规模得分 + 0.6×关联度得分。甲银行规模得分为3.0，关联度得分为2.5。设最低核心一级资本充足率要求为4.5%，甲银行风险加权资产为6000亿元。若中央银行要求甲银行核心一级资本充足率达到最低要求与附加资本比率之和，求：(1) 甲银行的附加资本比率；(2) 甲银行所需持有的核心一级资本总额。

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24. 某国监管框架规定，中央银行负责制定金融监管规则、监测金融体系风险并在金融机构流动性严重短缺时提供最后贷款支持；日常检查单家银行并实施行政处罚由独立监管机构负责。某次职责核对中，记录了中央银行实际承担的上述三项职责。每项计1分，计算中央银行本次职责核对得分。

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25. 某金融机构掌握的产品风险信息明显多于普通投资者，且其经营风险可能通过金融联系波及其他机构。监管部门拟制定统一的信息披露与风险约束规则。下列对监管必要性及其目标的概括最准确的是： A. 信息不对称与风险外溢可能导致市场失灵，监管旨在保护金融消费者并维护金融体系稳定 B. 只要机构自愿披露信息，市场便能消除风险外溢，监管主要目标是扩大机构利润 C. 监管的必要性在于替代金融机构的一切经营决策，目标是保证每家机构持续盈利 D. 风险外溢只影响涉事机构自身，监管主要目标是限制金融产品种类而非维护市场秩序

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26. 某国中央银行在履行金融监管职责时，针对不同性质的风险采取了三措并举：第一，对单一银行资本充足率不达标问题提出整改要求；第二，运用逆周期资本缓冲抑制信贷过度扩张；第三，拒绝向已丧失清偿能力的破产银行提供最后贷款人援助，仅对暂时性流动性不足的稳健机构给予支持。下列关于中央银行在金融监管中角色定位的判断，正确的是（　　） A. 第一项属于宏观审慎监管，第三项说明最后贷款人职能可以替代存款保险制度 B. 第二项属于微观审慎监管，其目标是防止单个机构倒闭 C. 第一项属于微观审慎监管，第二项体现中央银行防范系统性金融风险的宏观审慎职能，第三项体现最后贷款人仅救助有清偿能力机构的原则 D. 三项均属于微观审慎监管范畴，中央银行不承担系统性风险防范职能

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27. 某国拟组建金融监管体系。该国金融业由银行、证券公司、保险公司三类机构构成，监管职能分为审慎监管与行为监管两类。现有四种体制方案的监管机构配置规则如下：①机构型监管：每类金融机构各设一个监管机构；②功能型监管：每类金融业务各设一个监管机构，不因机构类别而分设；③统一监管：所有机构与业务由一个机构统一监管；④双峰监管：审慎监管与行为监管各设一个机构，不按机构或业务类别划分。请分别计算①②③④四种方案下该国所需设立的监管机构数量，并据此指出监管机构数量为2的方案所对应的金融监管体制类型。

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