大学中央银行学上册《中央银行的负债业务》练习题

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本单元考点（4 个）

货币发行的原则与准备制度存款准备金业务及其作用中央银行负债业务的特点财政性存款的管理

本单元练习题（27 题）

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1. 某国中央银行将法定存款准备金率从10%上调至15%。假设商业银行原来恰好将全部可贷资金贷出，且公众持有现金量不变。关于这一调整的影响，下列说法正确的是：A. 商业银行必须向中央银行缴存的准备金增加，超额准备金减少，信贷扩张能力下降，货币乘数变小　B. 法定准备金是中央银行的负债，因此上调准备金率会直接减少流通中的现金，导致基础货币总量减少　C. 存款准备金率上调后，商业银行可用超额准备金相应自动增加，信贷扩张能力增强　D. 上调准备金率只影响商业银行缴存准备金的数额，不改变存款派生倍数，对货币供应量没有影响

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2. 某商业银行各项存款中，适用存款准备金率的存款为2.4亿元，已在中央银行缴存准备金2500万元。中央银行将该类存款的准备金率由8%上调至10%，假定存款额及已缴存准备金均不变。分别计算上调前后的法定准备金，并计算此次调整后该银行的超额准备金。

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3. 在中央银行的负债业务中，存款货币银行按法定比率缴存中央银行的存款称为法定存款准备金；中央银行调整法定存款准备金率，主要通过改变____来影响货币供给和信用规模。

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4. 某商业银行吸收各类存款合计5000亿元，现行法定存款准备金率为9%。中央银行为加强流动性管理，将法定存款准备金率上调至11%，假定该行存款总额保持不变。请计算：该行在中央银行的法定存款准备金应缴存额将增加多少亿元？并简要说明中央银行此项调整对商业银行可贷资金的影响。

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5. 某国中央银行实行比例准备制度，法律规定：货币发行总额不得超过其准备资产的2.5倍；且准备资产中国内政府债券的占比不得超过准备总额的50%。目前该中央银行可用于货币发行的准备资产共80亿元，其中国内政府债券30亿元，金银外汇等资产50亿元。在不追加任何准备资产的前提下，请计算该中央银行最多可发行多少亿元货币，并验证此时准备构成是否合规。

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6. 某商业银行吸收存款共30亿元，其中6亿元不纳入法定存款准备金缴存基数；其余存款适用的法定存款准备金率由8%上调至11%。假定缴存基数不变，银行为满足新要求须增加缴存的法定存款准备金为____万元。

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7. 某商业银行网点在办理国库业务中吸收了一笔金额为2000万元的财政性存款。按照我国财政性存款管理的现行规定，该笔资金不属于商业银行可自主运用的信贷资金，商业银行应按____（填写比例或'全额'）划缴中央银行，任何截留、占用或延期划缴均属违规行为。

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8. 某商业银行在办理国库业务中，于本月先后收到两笔资金：一笔为地方财政库款2000万元，另一笔为机关团体在该行开立的一般性账户存款500万元。月末自查时，发现该行将上述两笔款项合并后按同一比例缴存。根据财政性存款管理的有关规定，该行的正确做法应是哪一项？A. 2000万元财政库款须全额划缴中央银行，500万元按一般性存款适用存款准备金率缴存，两类存款应分开核算、分别处理　B. 两笔款项均全额划缴中央银行　C. 两笔款项均按存款准备金率缴存　D. 2000万元按比例缴存，500万元全额划缴中央银行

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9. 某国规定，纸币只能由中央银行统一发行；中央银行须依据商品流通和现金需求编制发行计划，并随经济运行情况调整发行安排，但不要求发行额与某类准备资产保持固定比例。该制度体现的货币发行原则是： A. 分散发行与固定比例准备　B. 集中发行、计划发行并适应经济需要　C. 集中发行与足额现金准备　D. 按财政赤字规模发行并实行比例准备

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10. 某中央银行期初资产总额为12000亿元，负债方为：流通中货币6000亿元、金融机构存款3500亿元、政府存款1500亿元、其他负债1000亿元，资本项目为0。本期因国际收支顺差，央行被动购入外汇600亿元，资产总额增至12600亿元；同期政府存款增加150亿元，央行主动发行债券100亿元。为保持资产负债表平衡，其余负债缺口全部由流通中货币和金融机构存款按3:2的比例被动吸收。求期末流通中货币余额、金融机构存款余额，并指出这集中体现了中央银行负债业务的哪一突出特点。

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11. 某商业银行代理国库业务，本月累计吸收财政性存款3500万元。按财政性存款管理的规定，该行应于吸收当日全额划缴中央银行，不得作为自身的信贷资金来源占用。该行月初已划缴2000万元，月末自查发现尚有部分款项未划缴。根据财政性存款全额缴存的管理要求，该行月末应补划缴的金额为____万元；若该行拟将未缴部分按7.5%的法定存款准备金率计提准备金后自行运用，则违反了财政性存款管理关于____的规定（填'全额缴存'或'比例缴存'）。

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12. 某商业银行适用存款准备金率的存款基数为9.6亿元，中央银行将该类存款的法定存款准备金率由7.5%提高至8.25%，假定存款基数不变且银行恰好满足原缴存要求。该行需增加缴存的法定存款准备金为____万元；这一业务通过影响银行可运用资金量发挥调节信用的作用。

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13. 某中央银行某年末负债方各项目余额如下：流通中货币8200亿元，商业银行缴存的存款准备金4600亿元，政府存款1800亿元，其他负债400亿元。要求：（1）计算该中央银行负债业务总额；（2）计算存款准备金占负债业务总额的比重；（3）结合计算结果，说明中央银行负债业务的一个显著特点。

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14. 某商业银行吸收活期存款90亿元、定期存款160亿元，均纳入存款准备金缴存基数。中央银行规定活期存款和定期存款的法定存款准备金率分别为8%和3%。该行在中央银行的准备金存款余额为11.1亿元，且不考虑其他可计入准备金的项目。计算该行达到法定要求尚需补缴的准备金金额，并说明该缺口对其可运用资金的直接影响。

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15. 某商业银行代理国库业务，本月先后发生三笔业务：①收到地方财政库款1200万元；②收到机关团体在该行开立账户存入的财政性存款300万元；③因头寸紧张，该行将上述合计1500万元中的600万元用于发放贷款，其余900万元按一般存款口径仅缴存了存款准备金。月末自查时，关于该行对财政性存款的管理，下列判断正确的是（　）。 A. 两笔存款均属财政性存款，应全额划缴中央银行，该行占用600万元并少缴900万元均属违规 B. 仅第一笔属财政性存款，第二笔可由该行自主运用，处理并无不当 C. 两笔存款均属财政性存款，只需按存款准备金率缴存准备金即可，该行处理合规 D. 两笔存款均属财政性存款，但可由商业银行留存作为信贷资金来源，只需月末补缴即可

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16. 某商业银行吸收的各项存款为80亿元，均适用法定存款准备金率。原法定存款准备金率为7.5%，该行在中央银行的准备金存款余额为7亿元。中央银行将该比率下调至6%。假定存款总额不变，该行将新增超额准备金全部用于发放贷款。其可新增贷款最多为多少亿元？ A. 1.2亿元　B. 2.2亿元　C. 4.8亿元　D. 6.0亿元

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17. 商业银行吸收的财政性存款，按规定应如何管理？ A. 全额缴存中央银行　B. 按普通存款缴存部分存款准备金　C. 留存于商业银行并自主运用　D. 仅在年末缴存中央银行

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18. 某商业银行代理收纳一笔财政性存款。为符合财政性存款管理要求，该行应采取哪项处理方式？ A. 将该款项全额划缴中央银行，不得自行占用　B. 将该款项按存款准备金率的一定比例缴存中央银行　C. 将该款项作为一般单位存款留存并自主运用　D. 将该款项转为银行自有资金后统一调度

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19. 某国中央银行实行比例准备制度，规定货币发行准备资产不得低于货币发行额的25%。若可用于货币发行的准备资产为80亿元，按规定最多可发行多少亿元货币？

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20. 某中央银行调整负债业务时，依据的是货币政策目标和宏观调控需要，而非单纯追求负债规模扩张或经营利润。由此可见，中央银行负债业务具有较强的____。

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21. 某商业银行吸收存款2 000亿元，当时法定存款准备金率为12%。中央银行将该比率下调至10%，该行恰好满足新的法定要求且将因此释放的准备金全部用于放贷。已知此时存款派生乘数为5（不考虑现金漏损），则此次下调使该行新增可用超额准备金____亿元，并最终可使银行体系存款总额最多扩张____亿元。

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22. 某国中央银行对商业银行实行法定存款准备金制度。某商业银行吸收存款总额为800亿元，原法定存款准备金率为10%。现中央银行为收紧流动性，将法定存款准备金率上调至12%。假设该银行此前恰好缴足法定准备金，且调整后存款总额不变。计算：（1）调整前该银行须缴存的法定存款准备金金额；（2）调整后须缴存的金额；（3）此次准备金率上调使该银行新增缴存的准备金金额。

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23. 中央银行规定货币发行须以特定资产按一定比例作为支持，这种安排称为货币发行____制度。

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24. 按照我国中央银行对财政性存款的管理口径，下列各项中属于财政性存款范围、应纳入财政性存款管理的是（）。 A. 财政金库存款、地方财政预算外存款、机关团体存款 B. 居民储蓄存款、企业定期存款 C. 商业银行同业存放款项、拆入资金 D. 证券公司客户交易结算资金、保险准备金

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25. 在中央银行学中，商业银行按法律规定必须将其吸收存款的一定比例以存款形式缴存中央银行，这部分缴存资金称为____；中央银行通过提高或降低法定存款准备金率，可以直接影响商业银行可自由运用的资金数量，从而调节全社会的货币供应量，这体现了存款准备金业务的核心作用，即____作用。

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26. 下列关于中央银行负债业务特点的表述中，正确的是： A. 以营利为主要目标，追求负债规模最大化 B. 负债业务具有非竞争性，是货币政策实施的基础 C. 负债对象仅限于政府部门，不包括金融机构 D. 负债业务的变动对货币流通不产生任何影响

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27. 某中央银行某期负债中，流通中货币为420亿元，金融机构存款为280亿元，政府存款及其他负债合计300亿元。计算流通中货币与金融机构存款合计占负债总额的比例，并据此概括中央银行负债业务的一项特点。

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