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大学保险学上册《保险市场与监管》练习题

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本单元考点（5 个）

保险市场的构成要素保险市场的组织形式保险营销与保险中介保险监管的目标与模式保险监管的主要内容

本单元练习题（27 题）

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1. 某保险监管机关明确以保护投保人、被保险人合法权益并维护保险市场稳健运行为目标；对保险产品条款和费率实施事前审批，并持续审查偿付能力，发现风险时可责令公司整改。下列对其监管目标与监管模式的概括，哪项最准确？ A. 保护保险消费者、维护市场稳健；实体监管　B. 扩大保险机构经营自主权；公示监管　C. 保护保险消费者、维护市场稳健；公示监管　D. 促进保险产品创新；准则监管

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2. 某保险公司销售材料存在信息披露瑕疵，同时其可用资本低于监管要求。监管机构分别要求其纠正销售材料，并限制分红、限期补充资本。题目只问后两项措施所针对的保险监管主要内容：____。

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3. 某财产保险公司核心资本为12亿元，附属资本为8亿元，最低资本为30亿元。根据保险监管中偿付能力监管的要求，核心偿付能力充足率不得低于50%，综合偿付能力充足率不得低于100%。若该公司仅通过增加核心资本来改善偿付能力，且最低资本保持不变，则至少需增加多少核心资本才能同时满足上述两项监管要求？

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4. 某国保险监管机构在年度报告中披露如下数据：该国保险市场上共有财产保险公司32家、人寿保险公司24家、再保险公司4家；同时有保险代理公司120家、保险经纪公司60家、保险公估公司40家；此外还有1家保险行业协会和1家承担保险监管职能的金融管理局。请回答：（1）该国保险市场的供给主体（保险人）总数是多少家？（2）保险中介主体的总数是多少家？（3）保险供给主体与保险中介主体合计多少家？（4）金融管理局属于保险市场构成四要素中的哪一个要素？

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5. 某国保险监管体系历经改革：早期仅设定最低市场准入门槛，对产品条款费率、公司治理基本不干预，结果市场乱象频发；改革后，监管机构将保护投保方合法权益与防范系统性风险列为首要目标，转而以偿付能力持续监测为核心手段，并在公司风险指标恶化时实施分级干预措施。依据保险监管的目标与模式理论，下列判断正确的是： A. 改革后采用的是市场行为监管主导的松散监管模式，其目标与改革前完全一致 B. 改革前后的转变体现了监管目标由形式合规转向保护投保方利益与维护市场稳健，模式由宽松准入型转向以偿付能力为核心的审慎监管 C. 偿付能力监管与保护投保方利益的目标相互矛盾，改革应二者取其一 D. 分级干预措施的出现说明该国放弃了事前监管，完全依赖事后处罚

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6. 某国保险监管制度演变如下：第一阶段，监管机构采取松散模式，仅在市场准入环节设置最低资本要求，对保险公司的偿付能力、条款费率和公司治理均不作持续性干预，这种以准入控制为核心、经营过程基本放任的模式属于____（填“宽松监管模式”或“严格监管模式”）；第二阶段改革后，监管机构确立的首要监管目标是保护____（填投保方或保险人）的合法权益，并对偿付能力实施持续监管。同时，监管者发现某寿险公司实际偿付能力充足率已逼近法定最低线，依据审慎监管原则，其正确做法是责令该公司____（填限期补充资本或立即暂停全部业务）。请依次填入三空。

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7. 某保险公司通过两家受其委托、在授权范围内销售产品的保险代理机构开展营销。两家代理机构对应的保费合计为160万元，甲代理机构的佣金率为5%，乙代理机构的佣金率为8%，公司支付的佣金合计为10.4万元。假设佣金均按对应保费计算，求乙代理机构对应的保费。

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8. 监管部门对某保险机构采取四项措施：①审查其设立申请并核发经营许可证；②要求其纠正销售误导并规范理赔时限；③评估其实际资本能否覆盖风险；④依法撤销其经营许可证并办理市场退出。下列对监管内容的归类，哪项正确？ A. ①市场准入监管，②业务经营监管，③偿付能力监管，④市场退出监管 B. ①业务经营监管，②市场准入监管，③市场退出监管，④偿付能力监管 C. ①市场准入监管，②偿付能力监管，③业务经营监管，④市场退出监管 D. ①市场退出监管，②业务经营监管，③偿付能力监管，④市场准入监管

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9. 保险监管机构检查保险公司销售保险产品时是否如实披露条款、是否存在误导消费者的行为，这属于保险监管主要内容中的_____监管。

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10. 某大型制造集团为管理自身及子公司的可保风险，在境外设立了一家由该集团全资控股、仅承保本集团内部风险的保险机构，该机构不面向社会公众承保。从保险市场组织形式的角度看，这类保险机构属于____。

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11. 某保险市场共有26家保险机构，按组织形式分为股份保险公司、相互保险公司、保险合作社和专属保险组织（自保公司）四类。其中：由股东出资设立、股东按持股比例享有利润并承担风险的机构有11家；投保人同时为会员并参与公司治理、公司不以盈利为主要目的的机构有7家；由会员自愿联合、以互助合作方式经营保险业务的机构有5家。其余机构均由非保险母公司设立，主要承保母公司及其关联企业的风险。要求：(1)计算该市场中专属保险组织的数量；(2)指出题干中“投保人同时为会员并参与公司治理、公司不以盈利为主要目的”所对应的保险组织形式名称。

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12. 某保险监管机构对一家保险公司进行现场检查，重点核查其股东资质及股权结构、关联交易的公允性、董事会决策程序的合规性以及内部控制的有效性，发现存在控股股东长期占用公司资金、董事会形同虚设等问题。监管机构据此责令该公司限制控股股东权利、要求其转让部分股权，并强制调整董事会成员。上述监管措施直接针对的是保险监管主要内容中的____监管。

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13. 保险市场构成要素可分解为主体、客体、价格与规则。某寿险公司推出一款终身寿险，投保人按费率缴纳保费，保险公司承担给付责任。下列关于该市场要素对应关系的判断，正确的是（ ） A. 终身寿险产品——保险市场客体 B. 投保人——保险市场客体 C. 保险费率——保险市场规则 D. 保险公司——保险市场需求方

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14. 在保险营销体系中，某专业保险代理公司受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务并收取佣金。该代理公司所体现的保险中介职能是（　　） A. 为投保人设计最优惠的再保险方案 B. 受保险人委托招揽保险业务、收取保费并收取佣金 C. 代表投保人直接承担保险赔付责任 D. 负责对保险条款的法定解释与监管处罚

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15. 某保险销售人员由保险公司委托，在授权范围内向客户介绍并销售该公司的保险产品，其法律身份属于保险中介中的保险___。

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16. 某保险公司由全体股东出资设立，股东仅以其认购的股份对公司债务承担责任，公司以其全部资产对债务承担责任，其组织形式最接近于下列哪一类保险市场组织形式？ A. 相互保险公司 B. 股份有限公司形式的商业保险公司 C. 相互保险社 D. 保险合作社

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17. 在保险市场中介体系中，接受保险人委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人称为保险____；而接受投保人委托，为其拟定投保方案、办理投保手续并代表投保人利益与保险人洽商的中介称为保险____。

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18. 某保险市场有8家保险机构，均采用股份制或相互制组织形式。甲、乙、丙、丁由股东出资设立并由股东行使所有者权利；戊、己的投保人同时为会员并参与治理；庚由股东拥有，但按合同向部分投保人支付红利；辛由股东拥有，且不向投保人分配红利。仅依据所有权与治理关系判定组织形式，计算相互制机构占全部机构的比例，以百分数表示。

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19. 某监管部门列出对保险公司的5项监管措施：核准新设公司的营业许可；检查保险销售中的信息披露；监测公司的偿付能力充足状况；要求偿付能力不足的公司限期补充资本；依法撤销违规公司的经营许可。将直接针对偿付能力的措施归为一类，求该类措施占全部措施的百分比。

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20. 某保险市场中，承保人以个人身份签订保险合同，并以个人财产承担承保责任。这种保险市场组织形式是： A. 个人保险组织　B. 保险合作社　C. 专属保险组织　D. 国家保险组织

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21. 某国保险监管改革明确以保护保险消费者合法权益、维护保险市场公平有序和稳健运行为目标；监管职责按业务功能划分，分别由不同机关监管承保、销售与理赔活动，不因经营主体的组织形式不同而改变监管归属。该制度的监管目标与监管模式组合最准确的是： A. 保护消费者权益与市场稳健；功能监管　B. 保护消费者权益与市场稳健；机构监管　C. 促进保险机构利润最大化；功能监管　D. 促进保险机构利润最大化；统一监管

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22. 监管机构对保险公司投资资产的范围、比例及风险状况进行监督管理，属于保险监管主要内容中的____监管。

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23. 某制造企业拟为新建厂房投保，委托甲机构代表企业比较多家保险公司的相关产品、拟定投保方案并协助办理投保。甲接受企业委托，不代表任何保险公司开展销售。甲在保险营销中属于保险____。

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24. 某保险营销渠道中，保险经纪人接受投保人委托，为其拟定投保方案并促成保险合同签订。按行业惯例，该经纪服务应向保险人收取佣金。若本次促成的保险合同年保费为80万元，约定佣金比例为保费金额的15%，请计算该保险经纪人可收取的佣金金额。

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25. 某保险市场共有30家保险机构，按组织形式分为股份保险公司、相互保险公司、保险合作社和自保公司四类。已知相互保险公司有x家，股份保险公司数量为相互保险公司的2倍，保险合作社比相互保险公司多4家，其余2家为自保公司。（1）求x的值；（2）指出该市场中数量最多的组织形式及其机构数。

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26. 下列关于保险监管目标的表述中，最准确的是（　　） A. 保险监管的根本目标是确保保险公司利润最大化 B. 保险监管的首要目标是保护投保方合法权益、维护保险市场稳健运行 C. 保险监管的目标仅限于防止保险公司之间的价格竞争 D. 保险监管的目标是消除保险市场的所有风险

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27. 某保险市场共有24家保险机构。按组织形式划分：股份保险公司与相互保险公司、自保公司、保险合作社四类并存。已知股份保险公司数量比相互保险公司多8家，自保公司有4家，保险合作社有2家，其余均为股份保险公司和相互保险公司。若某中介机构拟在该市场中与所有股份保险公司及相互保险公司建立业务合作，问其可合作的目标机构共有多少家？

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